Lainojen yhdistäminen: Kattava opas

Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa käytännössä sitä, että otat yhden uuden, suuremman lainan, jolla maksat kerralla pois kaikki vanhat pienet velat, osamaksut ja luottokorttilaskut. Tätä lainaa kutsutaan yhdistelylainaksi ja siinä on aina pitkä takaisinmaksuaika sekä pieni kuukausierä.

Tämän jälkeen sinulla on useiden velkojien sijasta vain yksi lainanmyöntäjä, yksi kuukausierä ja yksi korko. Yhdistelylainassa on aina paremmat ehdot kuin vanhoissa tai nykyisissä ja kalliissa lainoissa.

Lainojen yhdistämisen suurimmat hyödyt

1. Merkittävät säästöt korkokuluissa

Pienissä kulutusluotoissa ja osamaksuissa on usein korkea nimelliskorko. Kun yhdistät nämä yhdeksi isommaksi pankkilainaksi, saat yleensä neuvoteltua huomattavasti edullisemman koron.

2. Päällekkäisten kulujen karsiminen

Jokaisessa lainassa on yleensä kuukausittainen tilinhoitomaksu (usein 3–12 euroa). Jos sinulla on viisi eri luottoa, maksat näitä viisinkertaisesti. Yhdistämällä maksat jatkossa vain yhden lainan hoitokulut. Pienissä luotoissa ja osamaksuissa on myös usein jopa 15% korko joten yhdistelylainan huomattavasti pienempi korko pienentää kuukausittaisia lainakuluja huomattavilla summilla.

3. Parempi kuukausittainen kassavirta

Yhdistelylainan avulla voit pidentää takaisinmaksuaikaa, mikä pienentää kuukausittaista lyhennyserää. Tämä tuo väljyyttä arjen budjettiin ja voit helposti suunnitella itsellesi tarpeellisia hankintoja tai esimerkisi lomamatkoja sillä sinulle jää uuden yhdistelylainan myötä jopa satoja euroja kuukaudessa enemmän rahaa käyttöön.

4. Talouden selkeys ja hallittavuus

Kun hoidettavana on vain yksi eräpäivä, riski maksujen unohtumisesta ja viivästyskoroista pienenee huomattavasti.

Kenelle lainojen yhdistäminen sopii?

Lainojen yhdistäminen on järkevää lähes kaikille, joilla on vähintään kaksi erillistä vakuudetonta luottoa:

• Säännölliset tulot: Palkka- tai eläketulot, jotka riittävät lainan lyhentämiseen.
• Puhtaat luottotiedot: Ei voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä.
• Ikä: Vähintään 18-vuotias.
• Asuinpaikka: Vakituinen osoite Suomessa.

Miten kilpailuttaa paras yhdistelylaina?

• Laske nykyisten lainojen poismaksuun tarvittava summa: kaikki yhdistettävät velat yhteensä.
• Hae lainaa yhteishakijan kanssa: rinnakkaishakijan kanssa voi saada isolle lainalle paremmat ehdot sekä pienemmän koron.
• Vertaile saamiasi lainatarjouksia ja valitse se mikä sinulle sopii parhaiten: saat lainan tilille yleensä jopa vuorokauden sisään.

Yhdistelylainan edut

• Yhdistelylainassa on aina pieni korko sekä pidempi takaisinmaksuaika jolloin sinulle jää enemmän rahaa käyttöösi kuukausituloistasi.
• Maksat takasin vain yhtä edullista lainaa.
• Voit suunnitella hankintoja tai esimerksiksi matkoja sillä sinulla on enemmä rahaa käytössäsi joka kuukausi.